O Banco Central (BC) informou que no tem a inteno que o chamado PIX parcelado, que permitir a compra de produtos ou servios com parcelas mensais, seja um substituto do carto de crdito.
💲A nova modalidade, que ser uma linha de crdito formal — com cobrana de taxa de juros pelas instituies financeiras —, est prevista para ter incio no prximo ms de setembro.
Entretanto, a instituio tambm espera que a modalidade de pagamento seja competitiva e permita o parcelamento com taxas vantajosas. De modo que a novidade poder ser, sim, uma alternativa vivel ao carto de crdito.
"Quem paga juros no PIX Parcelado o consumidor. Contudo, espera-se que os bancos ofertem linhas de crdito em que o valor final do bem no PIX Parcelado, mesmo com a cobrana de taxa de juros, seja menor ou igual ao valor final do bem no parcelado sem juros usando carto de crdito", informou o Banco Central.
➡️Ao comprar produtos com carto de crdito parcelado, h casos em que so cobrados juros (valor do produto diferente daquele com pagamento a vista).
➡️Em outros casos no h cobrana aparente de juros, embora especialistas argumentem que eles geralmente esto "embutidos" no preo final dos produtos e servios vendidos.
➡️Alm disso, so cobradas taxas exorbitantes dos clientes bancrios no carto de crdito rotativo (445% ao ano em janeiro) caso no paguem o valor total da fatura. Essa a linha de crdito mais cara do mercado financeiro.
O Banco Central avaliou que o PIX Parcelado "tem potencial para estimular o uso da ferramenta no varejo para a aquisio de bens e servios de valor mais elevado (produtos da linha branca ou mveis, por exemplo), favorecendo quem no tem o a esse tipo de operao".
Melhor para os lojistas
De acordo com o BC, a novidade tambm uma opo mais vantajosa para os lojistas, que recebero os valores a vista — sem precisar pagar juros aos bancos para antecipar o recebimento das parcelas mensais.
"No PIX Parcelado, o lojista recebe o valor total do pagamento no momento da venda do bem ou servio. Logo, por definio, no haver antecipao nem cobrana de taxa de antecipao para o lojista. Ou seja, o modelo do PIX Parcelado menos custoso do que o modelo do carto de crdito para o lojista", informou o Banco Central.
➡️No carto de crdito, o valor da compra pago aos lojistas pela instituio financeira no ms da aquisio do produto ou servio, ou de forma parcelada (se a compra for feita dessa forma).
➡️Os lojistas podem optar por antecipar as parcelas mensais, com a cobrana de juros pelos bancos, mas essa apenas uma alternativa, no uma obrigao.
➡️No PIX parcelado, o lojista receber os valores a vista, sem pagar juros aos bancos, mesmo que os compradores optem por parcelar mensalmente sua compra.
- O PIX parcelado possibilitar a tomada de crdito pelo comprador, em uma instituio financeira, preferencialmente com a qual j tenha relacionamento, para permitir o parcelamento de uma transao PIX.
- Quem estiver recebendo (lojista) ter o a todo o valor instantaneamente, mas quem estiver pagando (comprador) poder parcel-lo.
- O PIX Parcelado poder ser usado para qualquer tipo de transao, inclusive para transferncias.
- O parcelamento por meio do PIX j ofertados por vrias instituies financeiras, uma linha de crdito formal, mas o BC vai padronizar, a partir de setembro, as regras — o que tende a favorecer a competio entre os bancos.
- A instituio onde o comprador detm a conta dar o crdito e definir o processo em caso de atraso no pagamento das parcelas ou de inadimplncia (juros), considerando seus procedimentos de gerenciamento de riscos, conforme o perfil do cliente, como j acontece com outras linhas de crdito.
Posio dos bancos
Segundo a Federao Brasileira de Bancos (Febraban), o PIX parcelado representa uma evoluo, um movimento natural do produto e uma modalidade complementar no sistema de pagamentos disposio dos clientes.
"Os clientes continuaro a escolher a forma de pagamento que melhor atenda s suas necessidades no momento da transao. Hoje, o PIX j o meio de pagamento mais utilizado e preferido da populao bancarizada. Trazer a opo de parcelamento da transao durante a jornada de pagamento via PIX pode ser uma nova alavanca para o uso do produto", avaliou a Febraban, por meio de nota.
Segundo a Federao, a oferta (disponibilidade da linha de crdito) e a precificao do produto (taxas de juros cobradas) sero de responsabilidade exclusiva de cada instituio financeira.
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