Eu vou gastar porque mereo!”, “Trabalho tanto para poder gastar”, “Para que poupar? Dinheiro no traz felicidade”, “Quando sobrar comeo a guardar”. Resultado de uma construo social recheada de tabus em relao ao dinheiro, essas frases clssicas so frequentemente utilizadas como desculpas por aqueles que ainda resistem em ter uma reserva financeira. Para desmistificar o relacionamento com o dinheiro e promover o desenvolvimento de hbitos financeiros sustentveis, no Dia Mundial da Poupana, comemorado em 31 de outubro, consultores do Sicredi respondem questionamentos frequentes sobre esse produto financeiro e do dicas sobre como comear a construir essa reserva.
Apesar de no ser considerada um hbito dos brasileiros, a poupana referncia no quesito ‘investimento’ pessoal no pas. De acordo com a 7 Edio do Raio X do Investidor Brasileiro, publicada pela Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a caderneta de poupana o produto mais usado, com 25% de adeso, e o mais citado espontaneamente pela populao, com ndice de 22%. Ainda, segundo dados do Fundo Garantidor de Crditos (FGC), o Brasil possui mais de 26,5 mil contas poupana com mais de R$ 1 milho depositados, enquanto 65,6% das contas abertas possuem at R$ 100 guardados. Quando se fala em saldo em carteira, a caderneta de poupana brasileira fechou setembro em R$ 966 bilhes. No Sicredi, o valor acumulado chegou a R$ 32,3 bilhes no mesmo perodo.
Por sua liquidez, ou seja, o resgate do recurso aplicado ocorre no mesmo momento em que feita a solicitao, a poupana pea-chave para a sustentabilidade da vida financeira, pois funciona como uma reserva de emergncia, amparando imprevistos e incidentes oramentrios. Entendendo sua importncia para a construo de uma relao saudvel com o dinheiro, muitas pessoas desejam poupar, mas no sabem como comear. O consultor de Sustentabilidade e Cooperativismo do Sicredi, Eber Ostemberg, orienta sobre como dar os primeiros os.
“A primeira ao entender como est a vida financeira. Para isso necessrio listar as despesas e receitas e fazer uma conta simples: receitas menos despesas. O ideal que o resultado seja positivo, ou seja, que sobre dinheiro. A partir da, deve-se definir um valor para ser guardado mensalmente, mesmo que no incio esse valor seja considerado “pequeno”, pois nesse primeiro momento o objetivo desenvolver o hbito de poupar”, explica Ostemberg.
Para facilitar o desenvolvimento dessa rotina e para que ela seja aplicvel no oramento mensal, o consultor levanta dois pontos: 1) Ao estipular um valor inicial preciso ter a certeza de que ser confortvel para o bolso, ou seja, que no pesar no gerenciamento das finanas, j que a quantia deve ser aplicada mensalmente. Porm, esse valor deve ser aumentado com o tempo, chegando a 10% ou 15% do oramento pessoal; 2) importante que o montante poupado tenha um objetivo final, pois dessa forma h um engajamento, comprometimento maior para a concretizao da reserva econmica.
Vale ressaltar que os sonhos so individuais e particulares de cada pessoa, ou seja, no existe um objetivo ideal. Essa uma questo muito trabalhada na metodologia do Cooperao na Ponta do Lpis, o programa de educao financeira do Sicredi, disponibilizado de forma gratuita e que pode ser ado por toda a comunidade”, pontua o consultor. Ele acrescenta que os objetivos podem ser divididos de trs formas: curto, mdio e longo prazo. “Objetivos de curto prazo podem ir de 1 a 5 anos, por exemplo, a troca do computador ou uma viagem com a famlia. J os de mdio prazo so os de 5 a 10 anos e tem valor maior, como a compra de um carro ou a reforma da casa. J os de longo prazo so os que podem levar mais de 10 anos, como a construo da aposentadoria, o pagamento de um curso superior, ou at mesmo o planejamento de um perodo sabtico”, discorre.
E por que a poupana o produto indicado para essa finalidade? A consultora de Negcios do Sicredi, Djully Mantoani, explica que essa modalidade ideal para aqueles que esto comeando a guardar dinheiro e que precisam retirar valores a qualquer momento. “A poupana um produto muito democrtico e vel. O associado pode comear a poupar a partir da aplicao de R$ 1 e ainda conta com iseno de taxas e custos, tem rentabilidade garantida e baixssimo risco”. Ela esclarece ainda que o rendimento ocorre de maneira mensal, alinhado com o aniversrio da poupana, isto , o dia do ms em que foi feita a primeira aplicao.
Como sinalizado por Djully, a poupana democrtica, uma modalidade de investimento que pode ser adotada por qualquer pessoa, inclusive menores de idade – que devem contar com um representante legal da conta. Segundo Ostemberg, essa uma oportunidade de construir junto aos pequenos o hbito de poupar. “Se presarmos pelo desenvolvimento de hbitos financeiros saudveis desde a infncia, assim como fazemos com a alimentao das nossas crianas, provavelmente sero adultos com uma vida mais prspera, com mais segurana financeira e com mais realizaes”, reflete o consultor do Sicredi. Ele finaliza dizendo “Poupar um hbito e pode ser difcil comear, mas os frutos colhidos so gratificantes”.
No Sicredi, economizar rende para todos: ao ser associado e investir na poupana, as pessoas apoiam o desenvolvimento da comunidade local, alm de participar dos resultados da cooperativa. Vale destacar que os recursos depositados na poupana so usados para concesso de crdito (rural e imobilirio) aos associados da mesma regio, ou seja, ficam na localidade, o que promove o chamado crculo virtuoso. Para saber mais s ar: https://www.sicredi.com.br/site/investimentos/poupanca/.
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