O aumento no Imposto sobre Operaes Financeiras (IOF) afeta os planos de quem est viajando ou pretende viajar ao exterior nas prximas semanas.
Os novos valores do IOF, tributo federal cobrado sobre diversas operaes que envolvem dinheiro, j comearam a ser aplicados nesta sexta-feira (23). Ele aplicado em operaes de cmbio, impactando quem vai comprar moeda estrangeira ou fazer compras fora do Brasil.
O g1 conversou com o economista e professor do Insper Otto Nogami e com o planejador financeiro Carlos Castro, da Planejar, para esclarecer as mudanas.
Veja perguntas e respostas sobre o impacto para os viajantes:
- O que o IOF?
- Qual a diferena entre carto de crdito e cartes internacionais de dbito, pr-pagos e multimoedas?
- O IOF diferente para cada um deles?
- E qual a tarifa para dinheiro em espcie?
- Quem carregou o carto pr-pago internacional antes desta sexta vai ter que pagar o IOF quando us-lo?
- E se eu realizar uma compra no exterior depois desta sexta? Pagarei a nova tarifa de 3,5% do IOF?
- Em que momento da compra o IOF cobrado?
- O que compensa mais? Dinheiro, carto de crdito ou cartes pr-pagos?
- Existe alguma maneira de no precisar pagar o IOF?
- Existem servios que cobram a cotao do dlar comercial em vez do dlar turismo?
O que o IOF?
IOF a sigla para Imposto sobre Operaes Financeiras. Como o nome indica, um imposto cobrado sobre a maior parte das operaes financeiras e serve para gerar receita para a Unio.
Qual a diferena entre carto de crdito internacional e os cartes internacionais de dbito, pr-pagos e multimoedas?
O carto de crdito comum, oferecido pelas instituies bancrias e financeiras, pode ser utilizado no exterior desde que esteja habilitado para uso internacional. As compras sero cobradas no dia do pagamento da fatura.
J no caso do carto de dbito internacional, pr-pago, multimoedas ou travel money, oferecidos por bancos ou fintechs, o consumidor carrega o carto previamente com uma quantia e a utiliza no exterior.
O IOF diferente para cada um deles?
Em relao alquota, no h diferena: com a nova regra, todos eles esto sujeitos tributao de 3,5%.
A diferena existe em relao ao momento em que o IOF incide. No caso do carto de crdito, a taxa de 3,5% aplicada no dia de cada compra realizada com esse carto.
Ou seja: com a variao do cmbio, essa taxa pode ser mais cara ou mais barata, a depender do dia. Uma subida ou descida rpida do dlar, por exemplo, afeta bastante o turista que est fazendo compras no exterior.
No carto de dbito internacional, pr-pago, multimoedas ou travel money, o IOF cobrado na hora de carregar o carto – ou seja, o consumidor est sujeito taxa de cmbio daquele dia, sem variaes futuras.
“O carto de dbito tem essa vantagem de j travar o cmbio, ao contrrio do carto de crdito, em que a incerteza maior”, diz Carlos Castro, planejador financeiro.
Ateno: antes da mudana, alguns cartes multimoedas ou de dbito internacional ofereciam servios com a cobrana de 1,1% do IOF. Com o novo decreto, a alquota a a ser sempre de 3,5%. A corretora de cmbio Wise, por exemplo, j aplica a nova taxa.
E qual a tarifa para dinheiro em espcie?
Agora, as compras de moeda estrangeira em espcie tambm esto sujeitas taxa de 3,5% de IOF - antes, a taxa era de 1,1%. Ela aplicada no momento da compra.
Quem carregou o carto pr-pago internacional antes desta sexta-feira vai ter que pagar o IOF quando usar essa quantia?
No. Quem carregou o carto de dbito internacional, pr-pago, multimoedas ou travel money antes desta sexta-feira (23), data em que o aumento entrou em vigor, j pagou o IOF no momento da transao, com a alquota da poca. Ele no pagar o IOF novamente ao usar essa quantia.
E se eu realizar uma compra no exterior depois desta sexta-feira? Pagarei a nova tarifa de 3,5% do IOF?
Sim, caso a transao seja feita com um carto de crdito internacional.
Para o carto pr-pago, vale a regra explicada na pergunta acima. Ou seja, se o carto foi carregado antes desta sexta-feira, o IOF foi pago no momento do carregamento, considerando a alquota da poca.
Em que momento da compra com carto de crdito o IOF cobrado?
No dia da compra ou o dia do fechamento da fatura? Qual taxa de cmbio considerada?
Tanto a taxa de cmbio quanto o IOF so referentes ao dia em que a compra foi feita, e no ao fechamento da fatura. Ou seja: se voc fez uma compra no exterior antes do aumento do IOF e a fatura do seu carto vence no fim do ms, voc pagar o valor anterior mudana.
Com todas essas mudanas, o que compensa mais?
Dinheiro, carto de crdito ou cartes pr-pagos?
No h uma resposta definitiva para essa pergunta. Basicamente, o consumidor precisa pesquisar nas corretoras de cmbio e instituies financeiras para ver quem tem as melhores taxas de servio, j que o IOF cobrado sempre ser de 3,5%.
“Tem que pesquisar o que vale a pena: comparar todas as taxas, o cmbio oferecido, avaliar a comodidade de ter o carto, por exemplo”, resume Otto Nogami, professor do Insper.
Segundo Carlos Castro, da Planejar, com o IOF igualado, deve aumentar a concorrncia entre as instituies para reduzir as taxas e oferecer vantagens. Por isso, a pesquisa do consumidor fundamental.
“O consumidor pode descobrir, por exemplo, que vale mais a pena levar parte do dinheiro em espcie e parte no carto”, sugere Castro.
Existe alguma maneira de no precisar pagar o IOF para adquirir moeda estrangeira ou fazer compras no exterior?
No. O IOF um imposto pago ao governo – ou seja, os bancos e corretores no podem deixar de cobr-lo. Mas algumas instituies oferecem cashback como forma de “devolver” o IOF. “ uma estratgia para fidelizar os clientes”, afirma Carlos Castro.
Em relao cotao do cmbio, existem servios que cobram a taxa do dlar comercial em vez do dlar turismo?
Esse tipo de oferta existe no mercado, mas basicamente uma estratgia de marketing das empresas, segundo Carlos Castro. Elas podem usar as taxas que considerarem mais adequadas para suas ofertas – assim como o exemplo do cashback do valor do IOF, citado acima.
Vale lembrar que no existe determinao legal para que as instituies utilizem a cotao do dlar turismo, referncia nas casas de cmbio e que mais cara do que o dlar comercial.
“Elas vendem como sendo a taxa de cmbio do dlar comercial, mas, na prtica, esto mexendo mesmo na taxa de servio”, afirma o planejador financeiro. Segundo ele, nas taxas de servio que as instituies vo obter sua margem de lucro.
