A taxa mdia de juros cobrada de pessoa fsica no crdito livre recuou 1,9 ponto percentual (p.p.) em outubro, chegando a 55,4% ao ano. No acumulado de 12 meses, o recuo est em 1,2 p.p. Segundo as estatsticas monetrias e de crdito, divulgadas nesta tera-feira (5) pelo Banco Central, o resultado se deve principalmente queda das taxas mdias cobradas nas operaes de carto de crdito rotativo, que diminuiu 9,5 p.p., e no cheque especial, que reduziu em 7,3 p.p. J o crdito pessoal no consignado registrou reduo de 1,7p.p.
No caso das pessoas jurdicas, a taxa mdia ficou em 22,8% ao ano, o que, segundo o BC, corresponde a “estabilidade no ms e reduo de 0,4 p.p. em 12 meses.
No crdito livre – quando os bancos tm autonomia para emprestar dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobrados dos clientes –, a taxa mdia de juros observada em outubro chegou a 42,2%, com decrscimo mensal de 1,1 p.p. e estabilidade na comparao interanual com outubro de 2022.
O volume das operaes de crdito com recursos livres reduziu em 0,4% em outubro, ficando em R$3,3 trilhes. Em 12 meses, no entanto, o resultado representa um avano de 5%. Para as empresas, o volume do crdito atingiu R$ 1,4 trilho em outubro, o que representa queda mensal de 1,8% e incremento de 1,1% na comparao com outubro de 2022.
De acordo com o BC, o spread bancrio (diferena entre a taxa de captao do dinheiro pelo banco e a cobrada do cliente) das novas contrataes ficou em 20,3 p.p., “com queda mensal de 0,9 p.p. e estabilidade em 12 meses”.
Crdito direcionado
Tendo como recorte o crdito direcionado – quando as regras so definidas pelo governo, com taxas de juros mais estveis, e direcionado basicamente aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcrdito – o volume de R$ 2,3 trilhes representa avano de 0,9% no ms e de 10,7% em 12 meses.
“Por segmento, o crdito direcionado s pessoas jurdicas somou R$ 788,6 bilhes, com incremento mensal de 0,9% no ms e de 9,1% em 12 meses, enquanto o crdito direcionado s pessoas fsicas assinalou avanos de 0,8% e 11,6%, respectivamente, alcanando R$ 1,5 trilho”, informou o BC.
O volume das operaes de crdito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) alcanou R$ 5,6 trilhes em outubro, incremento de 0,1% no ms. O resultado decorre de “movimentos distintos", com reduo mensal de 0,8% na carteira de pessoas jurdicas, com total de R$ 2,2 trilhes, em contraposio ao aumento mensal de 0,8% na carteira de crdito para pessoas fsicas, com total de R$ 3,4 trilhes.
Considerando todas as novas contrataes feitas em outubro - crdito livre e direcionado-, a taxa mdia de juros ficou em 29,7% ao ano, resultado que se deve a uma diminuio de 0,8 p.p. no ms e de 0,4 p.p. na comparao com outubro de 2022.
Setor no financeiro
O saldo do crdito ampliado ao setor no financeiro – que so empresas, famlias e governos, independentemente da fonte (bancria, mercado de ttulo ou dvida externa) – chegou a R$ 15,6 trilhes, o que corresponde a 147,3% do PIB (soma dos bens e servios produzidos no pas) e a uma expanso de 0,9% no ms.
O documento detalha que o esse avano resulta principalmente dos ttulos de dvida (1,3%), bem como da dvida externa (0,6%). “Em 12 meses, o crdito ampliado cresceu 7,7%, impulsionado pelos ttulos de dvida (9,8%) assim como pelos emprstimos do SFN (7,4%)”, justifica o BC.
O crdito ampliado s empresas ficou em R$ 5,5 trilhes (51,6% do PIB), com acrscimo de 0,3% no ms, com crescimento no saldo dos ttulos de dvida securitizados (2,3%). A variao acumulada em 12 meses ficou em 8,1% e decorre do crescimento de 25,8% em ttulos de dvida.
J o crdito ampliado s famlias chegou a R$ 3,7 trilhes (34,7% do PIB) no ms, com expanses de 0,8% no ms e de 9,6% em 12 meses, com destaque para o incremento nos emprstimos do SFN.
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